誘客簽空白表 偽造保單踢爆無良保險代理呃錢招數
【專 題報導】買保險是為了保障自己，未雨綢繆。但經驗告訴大家，投保顧客往往成為不良保險代理拐騙欺詐的羊牯。有秘書小姐被誘簽下空白表格，無端買了一份供不 起的保單，面臨斷供蝕本；又有幼稚園教師被代理冒簽，無故終止舊單後再買新單，蝕掉 2.5萬元供款。由於案件都涉及刑事罪行，警方已展開調查。記者：蔡元貴
本報上月報道美國萬通多名客戶報警，投訴同一名保險代理冒簽多份文件後，再接獲多名讀者投訴，指控保險代理冒簽及唆使他們在空白表格簽名，反映保險代理以不良手法榨取客戶利益的情況相當普遍。
受害人往往欠證據追討 放大圖片
司徒世華攝" autofit="true" onload="autofit_hw( '250' , this, 'w')"> 關先生代太太出頭，投訴蘇黎世保險。司徒世華攝
保 險代理成功唆使客戶在空白表格簽名後，通常都會在表格上填寫資料，導致客戶購買新保單或加大保單供款，以增加自己佣金。無論冒簽或在已簽名的文件填寫資 料，導致他人損失，都有可能牴觸使用虛假文書罪，一經定罪可處監禁 14年。保險業監理處表示，根據「保險代理登記委員會」提供的數字， 2007至 2008年投訴冒簽或誘使他人在空白表格上簽署成立的個案每年約有 10宗。保險代理因違反專業守則而被紀律處分等事宜，皆由香港保險業聯會成立的保險代理登記委員會處理，委員會有權對違規代理作出紀律行動，包括譴責、暫 停或取消其登記等。受害人追討的最大障礙，往往是缺乏充份證據，保險公司也通常袒護代理。委員會委員林哲玄說，委員會聆訊屬民事性質，投訴人毋須拿出毫無 合理疑點的證據，一些客觀環境證據都會考慮：「譬如冒簽投訴，我哋睇得好詳細。雖然唔係筆迹專家，但係可以睇下客觀環境證據。例如文件上顯示嘅簽名時間， 投訴人喺嗰段時間有冇可能簽到名咁。」不過林哲玄提示投訴人，在某些情況下，他們也要為自己的疏忽負上責任：「基本上代理同客戶雙方都唔應該容許空白表格 上簽名，代理固然要受罰，客人亦都有責任。」委員會限於權力，只能處分違規代理，但不能裁定保單無效。保監處則表示，按照《保險公司條例》規定，保險公司 須為屬下保險代理的行動負上法律責任。
保險代理違規行為2007未經登記而進行保險代理業務： 14宗行使載有不正確資料的文件： 21宗作出不正確或誤導聲明： 16宗 不當處理客戶保費或款項： 81宗不正確或未經允許取得利益： 11宗未經授權為客戶投購保險： 5宗2008未經登記而進行保險代理業務： 31宗行使載有不正確資料的文件： 25宗作出不正確或誤導聲明： 14宗不當處理客戶保費或款項： 12宗不正確或未經允許取得利益： 5宗未經授權為客戶投購保險： 3宗資料來源：香港保險業聯會
個案一代理代填資料騙六萬供款任職秘書的呂小姐 04至 07年間，先後透過同一保險代理，向美國萬通保險公司購買了七份保單，其中一份在她不知情下突然大幅提高供款。該段期間姓徐的女保險代理多次唆使她在空白的表格上簽署，藉口是呂小姐工作繁忙，為節省時間，着她先簽字，資料由代理稍後填寫。
月入 2萬保金要供 8000元呂小姐說她不虞有詐，直至今年 6、 7月間，有需要調動 8萬元保單供款，始發現其中 6萬多元供款不翼而飛，更發現銀行戶口無故被扣除 2,800元保費。呂小姐向美國萬通客戶服務部查詢，才發現多份保單的供款，共 6萬多元被調動至一份 07年開始供款的保單。呂小姐並發現， 07年的保單在她不知情下大幅調高供款，由當初的月供 936元激增至 6,000元。她相信，一連串的供款及保單調動，都是保險代理徐小姐利用她簽署的空白表格促成的。呂小姐月入約 2萬，代理偽造保單導致她需要每月總供款達 8千元：「有乜可能，我每月拎四成人工買保險？」美國萬通對事件表示關注，聲稱該公司絕不容許旗下顧問要求客戶簽署空白文件。美國萬通辯稱，根據保險代理 回覆，呂小姐簽署相關文件時所有資料已經填妥，當時亦有另一名上線經理在場。呂小姐已報警求助，警方證實 9月接獲報案，案件暫列「製造虛假文書」，暫時未有人被捕。
個案二蒙騙客戶多年事件才揭發蘇黎世保險公司客戶關先生與太太 03年各自買了一份內容相同的人壽及危疾保險，但關太一份保單 05年在她不知情下被取消， 06年卻在她不知情下投保了另一份保單，供款相若，但削減了人壽及危疾成份、增加了基金成份。二人一直蒙在鼓裏，直至今年 7月打算轉保，才揭發事件。
損失了兩年共 2.5萬供款關先生懷疑，蘇黎世的保險代理冒簽文件，擅自調動保單。任職幼稚園教師的關太， 03年一份保單無故取消，導致兩年多以來的 2.5萬元供款白白損失，更導致關太受到的危疾保障大大降低。適逢關太最近肺病入院，損失更加明顯。蘇黎世回覆本報稱，關太是透過一間名為鐶安財務策劃有 限公司的第三者購買蘇黎世的保單，由該公司一名現已離任的郭姓業務代表經手。蘇黎世認為，該公司沒有專業資格與技術辨別簽署真偽，建議她向執法部門求助， 蘇黎世可以派員陪同她前往報警。關先生指斥蘇黎世不負責任：「我經保險代理買保險，唔係信個保險代理，而係信你間公司。保險代理係代表間公司，出咗事，保 險公司係責無旁貸嘅。」蘇黎世辯稱，該公司有一套培訓和守則，規定代理在客戶簽署保單文件前，需親自向客戶講解有關保單條款，以確保客戶在充份理解下簽署 保單文件。
個案三受誤導下簽單損失 40萬元A小姐向 B公司購買多份保單，被保險代理冒簽多份文件，促使個別定期存款保單無故終止，又在她不知情下多買了兩份根本無力供款的投資相連保單。 A小姐今年 3月因保單事宜向 B公司查詢投保狀況時，才一次過揭發連串被冒簽文件。
「呢一行朋友都信唔過」由於涉案代理是 A小姐好朋友的丈夫，獲得 A小姐信任，導致她在誤導下簽署了一些保單，構成更大損失。 A小姐計算過，多份冒簽及失實陳述下簽署的文件，已招致 40萬元損失。 A小姐向 B公司投訴後，獲賠 20萬元作局部和解，仍有 20萬元尚未成功追討。A小姐已報警求助，報案前 B公司曾經勸阻：「佢哋叫我唔好報案，仲話個 agent做啲嘢係為我設想。」A小姐今年 6月報警，但警員為她撰寫的口供卻與她的陳述有出入。 A小姐向警方投訴，警方為她重新錄取口供，案件至今仍在調查中。A小姐已聘請律師，實行追討到底。她希望投保人士以後都要警惕自己，即使是保險代理是相識 多年的好友，也不能輕易信任：「呢一行，朋友都信唔過！」
呂小姐（右二）與朋友一起，投訴美國萬通保險代理違規行為。
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